最新LPR房贷利率

2025年最新贷款市场报价利率(LPR)详解

贷款市场报价利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的贷款基础利率，由各报价行根据对最优质客户执行的贷款利率，按照公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成。2025年LPR已成为我国房贷利率的主要定价参考，目前包括1年期和5年期以上两个品种。

LPR报价机制由18家商业银行组成，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、交通银行等国有大行，以及招商银行、兴业银行等股份制银行，还有部分城商行、农商行和外资银行。每月20日（遇节假日顺延）上午9时前，各报价行以0.05个百分点为步长向全国银行间同业拆借中心提交报价，中心去除最高和最低报价后计算平均值，并于当日9:15公布最新LPR利率。

自2025年起，LPR改革持续深化，旨在提高贷款利率市场化程度，更好地反映市场供求关系，并引导金融机构降低实体经济融资成本。相较于传统贷款基准利率，LPR机制更加灵活透明，能够及时反映市场利率变化，为借款人提供更公平合理的贷款定价。

LPR对房贷借款人的重要影响

1. 存量贷款转换：原有固定利率贷款可转为LPR定价，2025年银行已对存量房贷进行批量调整，将利率统一调整至LPR-30BP，有效降低了借款人的还款负担。

2. 新发放贷款：新申请的商业房贷直接采用LPR加减点方式定价，首套房和二套房加点幅度不同，借款人可根据自身资质获得更优惠的利率水平。

3. 利率调整周期：个人住房贷款利率调整周期一般为一年，即每年在LPR发布后的对应日期调整一次，使借款人的还款计划更加稳定可预期。

2025年房贷利率与LPR的关系详解

公积金贷款：公积金贷款利率与LPR不直接挂钩，仍按央行基准利率执行浮动，2025年首套房公积金贷款利率为3.1%，二套房为3.575%，相对商业贷款更为优惠稳定。

商业贷款：2025年商业房贷利率采用"LPR+基点"定价模式，各地区首套房贷款利率普遍执行LPR-20BP至LPR-80BP不等，二套房贷款利率则在LPR基础上上浮0-60BP，具体以当地政策和银行审批为准。

组合贷款：组合贷款中的公积金部分按公积金利率执行，商业贷款部分则参照LPR定价。当LPR下调时，组合贷款中的商业部分月供也会相应减少，但调整周期仍为一年一次。

了解2025年最新LPR利率走势对规划房贷至关重要，建议借款人密切关注央行货币政策和LPR变动情况，选择最优贷款方案，合理安排还款计划，有效降低购房融资成本。